曹县：发展数字普惠金融 破解三农 小微融资难

       菏泽广电网讯   2020年是我国《推进普惠金融发展规划》的收官之年。作为解决普惠金融现实难题的重要手段，数字普惠金融在农村成为涉农主体获得贷款的重要途径。曹县通过大力发展数字普惠金融，运用海量大数据精准“画像”和无接触贷款方式，破解三农、小微企业融资难题。

       曹县农民陈继超，最近几年在做服装面料的电商生意。因为服务了1000多家电商户, 需要囤积大量面料和辅料，垫付大量货款，这就给他带来了很大的资金压力。

       曹县大集镇孙庄村电商 陈继超：每天到我这拿货的有30家左右，平时拿货比较急，次数比较多。传统银行贷款它的手续比较繁琐，周期比较长，而且还需要这个抵押，还需要担保。

       电商企业和电商户因大量网上交易，往往缺乏有效抵质押物，破解贷款难，核心是解决信息不对称和个人信用问题。2018年，曹县与支付宝母公司蚂蚁集团签署合作协议，开始推动“普惠金融+智慧县域”项目。

       曹县人民政府党组成员 曹县普惠金融宣传推广工作小组组长 孙元涛：曹县100多万户农民的医疗保险，农村土地确权的信息数据，就通过加密以后，传到了阿里云平台，所以这些农民在申请贷款的时候，蚂蚁集团网商银行就可以直接通过这些数据，给农民进行准确的授信。

       “曹县普惠”在支付宝平台上线后，当地农民用手机就可以随时获得纯信用贷款。但一开始，陈继超对这种新型贷款模式挺有顾虑。

       曹县大集镇孙庄村电商 陈继超：网上贷款比较担心，害怕被套路。咱网商银行主动联系了一下，说你可以试着用一下，把这个额度给你增加到10万。那我就试着用了一下，然后在手机上几分钟，贷款就到账了。

       从此，陈继超放心用起了网商贷。这种互联网贷款依托“大数据+人工智能”，虽然利息略高，但由于可以随时借随时还，很适合小商户的流动资金周转，灵活性使资金成本并没有增加。

       网商银行县域数字化普惠金融曹县运营服务商负责人 王猛：就是三分钟申请，一秒钟到账，全程是0人工干预。随借随还，按天计息。使用频次的增高，它的授信额度会随之增加，利率会越来越低。

       “普惠金融+智慧县域”的开展对县区经济发展和居民生活提供“互联网+”服务，实现金融服务“三农”与小微企业水平显著提高，使用户享受“信息多跑路，群众少跑腿”的智慧新生活。“普惠金融+智慧县域”项目落地以来，为曹县居民提供人均1000—30万元额度的低利率无担保抵押、纯信用、全天候的信用贷款服务，有力推动了电商等产业的发展。

       曹县县委书记 张乾山:我们现在已经获得了每年100亿的授信支持，相当于我们引进了一家不吸收存款，又能随时放款，还不需要政府为这个风险兜底的银行机构。给我们的电商小微企业和特色产业，可以说注入了强大的活力。