工行菏泽分行采取有效措施 解决小微企业融资难、融资贵问题

      菏泽广电网讯  融资难、融资贵一直是困扰小微企业经营发展的问题，在2018年11月1日中央民营企业座谈会和召开以来，菏泽分行积极落实市委、市政府及各监管部门要求，积极贯彻落实党和国家、总省行有关支持民营及小微企业政策，采取有效工作措施，大力推进普惠金融发展，切实解决小微企业“融资难、融资贵”问题。

      一、加大产品及服务创新力度，拓宽小微企业融资渠道。一是为应对资金成本上升，保障民营企业贷款获得，控制贷款成本，该行从服务模式创新、产品体系创新入手，在支持小微企业方面取得了一定成效。一是丰富客户融资方式，在传统担保方式基础上，视客户资质，灵活运用核心企业增信、银政担等方式帮助缺乏抵押物的优质小微企业提高贷款可获得性，如向优质小微企业提供的专属信用类融资产品“经营快贷”，该产品主要依据企业及其业主的信用状况及该行可取得的经营数据、资产数据等大数据进行综合评价、提前授信方式办理，无须提供抵押和其他担保，很好地契合了小微企业“小、短、频、急”的资金需求特点，极大地提高了小微企业融资的便利性。至7月末贷款余额1.48亿元，较年初新增1.36亿元，服务客户数较年初新增189户；二是推出全新线上个人经营贷款产品“e抵快贷”，该产品纯线上操作、手续简单、审批效率高、利率优惠、可循环使用随借随还，深受客户欢迎，截至2019年7月末，该行共办理335笔、贷款金额3.8亿元。四是灵活运用个人贷款经营性贷款产品和表外工具满足个人经营创业和小微企业的资金需求，通过银承汇票、保函、信用证等传统表外产品，以及理财委托贷款、融资租赁、黄金租赁等新型表外融资工具，积极拓宽融资渠道。五是依托我市区域产业集群化、特色化场景，在经营快贷产品基础上积极与省农担公司等担保机构合作，制定了“曹县淘宝贷”、“菏泽农产品物流中心（银田农贸）特色经营快贷”、“医保贷”等具有区域特色的集群化融资方案，通过加深合作范围，发挥创新产品在资金用途、操作流程、担保方式等方面的优势，帮助企业解忧排难，缓解小微企业融资难的问题，目前该行创新的特色融资产品已向130户小微企业提供授信余额近9000万元。

      二、在模式改革创新方面。为推动小微企业对公信贷体系转型，该行结合当地经济环境、小企业客户资源及小微金融业务发展等实际情况，按照总省行的要求成立了普惠金融事业部，承担辖内普惠金融业务的市场营销和风险管理等职能，进一步发挥专营机构作用，优化审批流程，严格执行限时审批，一笔贷款申请从调查到完成放款前所有审批手续要求最长在5个工作日内完成，业务办理往来银行次数要平均控制在3次以内。将普惠金融发展纳入支行“一把手”行长工程，对普惠金融业务直接考核到人，对小微客户实现“白名单”和“绿色通道”管理制度，持续提升普惠金融服务水平。认真落实“优化企业服务推动改善营商环境”和“一次办好”工作部署，加大网点对公开户职能设备投放，全面推广“中小微企业便捷开户项目”，将账户开户时间由原来的最短两小时缩短至30分钟，真正实现了“让数据多跑路，让企业少跑路、不跑路”的服务目标。

      三、在银企互联创新方面。为更好地服务小微企业，该行主动加强银企沟通，主动支持和参与地方政府牵头搭建银企沟通联系平台，积极配合市政府部门通过多种途径完善银政、银企联系的沟通机制，通过沟通平台使银企及时获得信息互动。同时，积极创造条件，主动与小微企业进行不定期的银企沟通。通过开展“工银普惠行”活动，全面升级小微金融服务，在全行机构开展小微金融“三联动”（联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构）、“三走进”（进园区、进专业市场、进核心企业）活动，对我市优质民营企业有了进一步了解，聚合了更多力量共建普惠金融生态圈。对小微企业在发展过程中遇到的阶段性困难，坚持客观看待，全面分析，分类施策，通过各种风险缓释方式帮助企业，避免资金链断裂，确保金融活水更好地浇灌民营企业。做好存量融资到期续接，不盲目“惜贷、抽贷、压贷、断贷、停贷”，保持授信融资稳定。

      四、实施服务收费及利率双优惠，缓解小微企业融资贵难题。从“量”“价”并重，按照商业可持续、“保本微利”原则，切实为小微企业减费让利，有效降低普惠型小微企业贷款利率等融资成本。一是进一步下调普惠型小微企业贷款利率。对于单户授信1000万元（含）以下的小微企业贷款、个体工商户及小微企业主贷款，实行比其他类型贷款更加优惠的利率，以实际行动减少小微企业贷款直接成本。二是充分借助互联网优势，创新利用互联网技术服务实体经济，通过推广“网上小额贷款”和“网络循环贷款”等业务，为客户提供网络自助贷款服务，客户可通过网银自助进行提款和还款，资金实时到帐，随借随还，贷款利息按日计算，有效降低企业融资成本。三是规范收费管理，降低小微企业融资成本。认真贯彻落实国务院及银监会关于进一步改进小型微型企业金融服务的指示精神和“七不准，四公开”的相关规定，并推出多项小微企业金融服务收费减免政策，切实降低小微企业的实际融资成本。四是对生产经营基本正常，但资金紧张，不能按约定归还贷款本息的企业，落实不抽贷、不压贷、不断贷的监管要求，利用展期、重组、再融资等方式，在不欠息前提下，为企业办理续贷业务，实现了对小微客户信贷业务“无还本续贷”，解决了经营正常的小微客户连续使用资金需求，避免了借款人融资集中到期筹资还款后资金“还原”与申请用途不符的尴尬与无奈，实现了银行融资与客户资金流无缝对接，避免人为资金流断链和成本增加。（张宁）